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招财猫高晓明:中国私人可投资资产总额108万亿,80万亿由富人创造-利来国际w66

中国私人可投资的资产总额是108万亿,过去两年中每年有20%的增长,到2020年中国私人可投资的资产规模将近是200万亿。

12月2日,由清科集团主办的第六届中国高成长企业ceo峰会在北京举行。本届会议还将公布2015年中国最具投资价值企业50强榜单·风云榜和2015年中国最具投资价值企业50强榜单·新芽榜暨颁奖典礼。 

图为招财猫创始人高晓明

以下为招财猫创始人高晓明演讲实录:

我是招财猫互联网理财平台的创始人高晓明,财富管理这一块是非常小众的领域,互联网金融其实在这两年已经让大家都所熟知,或者是很多人会提到互联网金融,就是支付、p2p,包括众筹、财富管理,所涉及到的人群非常小众,我们所面对的人群是在金字塔尖,人口占比1%的人群。这个领域是鲜为人知的领域,今天借这样一个机会给大家分享《财富管理背后的互联网 》。

简单几个数据,带大家来熟悉一下中国财富管理行业的现状。2015年大家可以看到,中国私人可投资的资产总额是108万亿,过去两年中每年有20%的增长,到2020年中国私人可投资的资产规模将近是200万亿。我们所针对的财富管理这个领域,主要是面向可投资资金在100万以上的客户群体,累计加起来的规模大概能占到中国私人可投资资产规模的70%比例。也就是说108万亿里面,有将近80万亿是由富人所创造的规模,涉及到的家庭数量和人数,这里面的数据是针对私人银行的客户,也就是投资资产在600万以上的,如果把它延伸到100万以上的这一块的人群,有将近1200万人,中国有13亿人口,1200万人,将近不到1%的比例。

我们可以看一下中国的富人,现在在投资一些什么。这个图表告诉我们,在最近两年之内,有各种各样的理财产品,不断有快速的增长,银行理财产品在过去两年是每年30%的增长,股票是每年40%的增长,增长最大的一块来自于私募股权投资,每年129%的增长幅度。右边这个表格,我们也可以看到,中国居民的存款从2013年占比64%,到2015年现在50%左右。中国的存款搬家的趋势,以及财富管理大资管时代的来临已经到来。这个是目前中国财富管理的现状,了解了这个现状以后,能够帮助我们更了解现在所做的工作。

我们所面临的这个市场非常巨大,一片蓝海,但是同样的财富管理以及金融,其实在中国是属于一个非常传统的行业,而且金融行业是受管控、受监管最严格的行业。那么财富管理这个行业所面临的问题,都有哪一些?首先产品非常不丰富,虽然这几年各种各样的产品不断涌现,但是对于高净值的人士来说,我们所能接触到的产品非常少,目前在国内做财富管理这一块主要有几个类型的机构,一个是银行、信托公司、第三方财富公司,我们高净值的客户,没有太多的产品选择,银行更多是给到现金类的产品,以及短期的一些理财产品。信托公司,主要还是在固定收益类的产品,更多像阳光私募,要到券商去找。然后私募股权基金更是一个小众的,但是需求非常非常大,我们没有发现任何一个机构能够很全面去覆盖这么多的产品,给到我们高净值人士非常多良好的选择。

第二,信息不对称,今天很多人不太了解这个领域,那是因为在中国我们所面对的,包括信托产品和私募基金,是不允许公开宣传的,就是你不允许通过打广告的方式,去面向大众去说我有这样的一个产品,收益率有多好。所以就会导致信息严重不对称,我们的高净值客户,接受这一类型的产品来源,主要是来自于他在银行,在信托公司,或者他的理财经理,很片面去给他单向提供几个产品信息,信息非常不对称。对于高净值的人士来说,手上拿着上千万的现金,有非常强的刚需,放在银行会贬值的,会导致信息巨大不对称。

第三,服务体验差和交易流程冗长。我们的高净值客户,大家购买信托产品,或者购买私募基金的时候,起点基本上100万起。他们的交易先是由理财经理发一个ppt给到客户,客户投资的金额会比较大,客户会有很多关心的问题,需要跟理财经理进行沟通,沟通完以后,客户确定了一项,还要去预约,预约完了,理财经理会帮助客户确定是否有额度,不是你有想法就能够买得到的。6月份整个股灾下来,整个市场上出现的资产荒,固定收益的产品非常抢手,高手手持大量的现金,预约产品预约不到,预约到了需要线下去打款,去签合同,整个交易流程要四到五天,通过这样一个简单的对比,真正高大上客户,他们所享受到的服务,还不是一个余额宝的客户,这就是整个交易流程和服务体验的现状。

今天列举的有很多公开的数据,我们也可以看到用户的需求是什么样的,可以看到包括高净值客户有55%是对股票投资额有兴趣的,39%是对信托投资有兴趣,包括现金管理类,pe和vc类,还有房地产各种各样的理财产品。用户的需求越来越多样化,不像前几年,一个高净值客户能够投的就是股票,或者是房地产,非常单一。现在整个需求会非常多,我们要能够很好去满足用户的需求。

我们和对一千多位高净值客户做了深入的访谈,客户需求的核心是什么,会有一些不一样新的东西。核心的需求是54%客户希望有专业素质的理财经理和理财机构来帮他们提供服务,65%、55%的客户,都希望有资深的理财经理来提供服务。到互联网时代,跟客户做投资的时候,希望有深度的了解。我们给客户推荐产品的时候,70%、80%通过微信把产品发给客户。同时有36%的客户已经购买过互联网理财产品,包括p2p、众筹。还有44%的私人银行客户,希望通过数字化的手段得到定制化的投资建议,理财产品这么多,什么是适合我的,要根据高净值客户情况做分析。

招财猫从2013年开始,用互联网的方式来做财富管理,具体用什么样的方式做这一块?首先我们打造一个完整的生态圈,在这个生态圈里面有产品的发行方、信托公司、基金公司、私募股权基金等,各种各样的发行方,有客户,还有专业的理财经理,把产品销售给客户,这个生态圈里面有这样一些角色,我们通过两年多的努力,累计和上百家机构都有合作,把这些产品带给客户。大家在市面上会看到打车的投资,包括uber的投资,包括一些知名的大佬阳光私募基金,包括pe股权基金都有在销售,这也是客户选择我们的理由。

我们跟产品发行方和发行机构建立的联系,我们还通过几个手段来到达客户。在财富管理这个领域,线下有做得非常成功的例子,像,2010年就已经在纽交所上市,恒天财富,两家公司年销售金额过一千亿,他在全国各地开分公司。我们用互联网的方式,用户的需求需要有线下的机构,有专业的理财经理给他提供服务,我们用互联网的方式会做得更加轻资产,我们用代理商和加盟商的方式在尝试和践行这一块。

我们也发现有很多,不管是一线城市,还是二三线城市,用户需求非常强烈,也有很多想要往这做的。比如说原来的一些担保小贷公司,或者从信托公司和私人银行出来的一些专业人士,他们也在做这一方面的业务,以及有一些原来都是高净值客户,他们对这一块也感兴趣,他们身边有大量的资源,但是他们缺少丰富的产品,缺少一套完整的体系,缺少一个品牌。招财猫用加盟的方式,和这些在当地有资源、有专业度的机构去合作。

另外,现在财富管理其实还是比较落后的,余额宝从纯线上化的交易和高净值客户买产品,需要15天的流程,我们在做一个纯线上化交易软件,从产品上线我们和客户沟通,我们会路演,通过视频推送给全国各地的客户,包括利来国际w66的合作伙伴。客户有相应的产品问题,直接和产品方去互动,解答这个问题。最终实现在线的预约交易,以及提供相应的资料,形成完整的闭环。通过这两种方式,我们能够更好地去为高净值客户提供更丰富的产品,更好的这样一个服务。

两年来,招财猫也是一个创业新兵,从2013年开始做,第一年发展得非常好,到2014年的时候,我们总共也只做了五千万的规模,但是2015年将近做了20多亿的规模。2016年,我们希望再开50-100家代理商,做到100亿以上的规模。今年资本寒冬到来的情况下,我们不仅做了将近4个亿的股权类产品,同时为自己众筹了a轮的融资,在财富管理这个大的蓝海市场里面,我们非常看好这个市场,也希望能有机会和在座的各个金融机构,以及各个合作方一起把明年和后年这样一个蓝图画得更大,谢谢大家!

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“泡沫”“寒冬”“死亡潮”,从热钱涌动到冰封千里,2015年的创业圈注定在冰火两重天中度过。

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